PŘÍBĚH Z PRAXE: Když pojištění vypadá dobře… ale jen na papíře.

Na první pohled může pojištění působit bezchybně. Jenže papír snese všechno. A teprve, když se podíváme pod pokličku, zjistíme, jestli nás pojistka opravdu chrání, nebo jen dobře vypadá.

Dnes jsem s klientem rozebírala jeho životní pojištění z roku 2022.
Na první pohled všechno vypadalo v pořádku - známá pojišťovna, pro klienta přijatelná měsíční platba, investiční složka, která "má růst".

Jenže jak říkám, u pojištění je to trochu jako s kuchařkou. Na obrázku to vypadá skvěle, ale záleží na tom, co se děje v kuchyni.

Co jsme objevili pod pokličkou?

🍴 pojištěné částky nízké vzhledem k příjmu klienta,
🍴 vážná onemocnění a invalidita 1. stupně vůbec nekrytá,
🍴 a investiční složka?
Po třech letech spíš dieta než růst.

Vysoké počáteční poplatky spolkly většinu vložených peněz, takže aktuální hodnota je, řekněme, symbolická.

Když jsme to všechno prošli, klient se na mě podíval a zeptal se:
"Proč mi to teda poradili?"
A já odpověděla:
"Protože prodávat je jednodušší než vysvětlovat?"

Nakonec jsme se dohodli, že pojištění nastavíme znovu - jednoduše, přehledně a hlavně s jasným cílem. Protože pojistka má chránit život, ne komplikovat ho.

Malé doporučení na závěr:

👉 Pokud máte doma smlouvu, kterou jste kdysi podepsali a od té doby ji neřešili, možná stojí za to se na ni znovu podívat.

Někdy totiž zjistíme, že ochrana, kterou si myslíme, že máme, už dávno neodpovídá realitě. 

Mgr. Ludmila Černá
Nezávislá finanční poradkyně, CFP